Доступное жилье, ипотека молодой семье.

                               Ипотека доступного жилья молодым семьям.

Человек всегда стремился, и будет стремиться обзавестись своим собственным жильем, каким бы оно ни было это жилье, дорогим или доступным – цель у него одна, иметь собственную крышу над головой! Но как, в действительности обзавестись собственным, даже недорогим жильем, например молодой семье?

За последние два десятилетия, стоимость жилья в нашей стране совершила стремительный взлет вверх. Начав набирать обороты сначала с крупных городов, а именно с Москвы и Санкт-Петербурга, этот процесс постепенно перекинулся на остальные регионы России. Цены на вторичное жилье в Москве, особенно с начала 2000-х годов, достигли максимального уровня, не только по сравнению со столицами Европы, но и в мировом масштабе, догнав такие, казалось бы, непомерно дорогие города, как Токио и Нью-Йорк.

Наверное, каждый москвич, являясь на тот момент собственником жилья в Москве, чувствовал себя обладателем крупного состояния. Давайте попробуем в двух словах рассмотреть причины такого роста цен на жилье, почему в России до сих пор жилье доступным не стало.

  - Несомненно, в России на тот момент существовала неудовлетворенная потребность в доступном жилье, особенно молодым семьям. Многие люди, заработав первые деньги, стремились сразу же улучшить свое жилье, сменить малогабаритную квартиру на более комфортное жилье. Следствием чего и стал высокий спрос на рынке жилья.

  - Внесли свою лепту в дефицит доступного жилья и миграционные процессы, которые переносили граждан России, из менее перспективных (по экономическому принципу) регионов, в более успешные регионы. Сыграли свою роль и переселенцы из стран СНГ, в создании дефицита на рынке жилья нашей страны. В общем, эти тенденции создали дополнительное напряжение на цены вторичного жилья, так и строящегося.

  - Не последним фактором, сыгравшим на повышение стоимости жилья в России, стала инвестиционная привлекательность вложений в строящееся жилье, главным образом из-за того, что здесь стало возможным, быстро зарабатывать деньги. На рынке недвижимости страны, сделки с вторичным жильем и строящимся, стали настоящим бестселлером приумножения капитала.

  - Не стоит забывать и о монополизации рынка, которая поощрялась чиновниками, ведь они имели, далеко не бескорыстный интерес. Даже, невзирая на активные попытки правительства по развитию программы "Доступное жилье - гражданам России", доступного жилья молодым семьям не видать, с каждым годом оно все более недоступно! Эта программа зарегулирована, очень непрозрачны условия получения участков под строительство жилья, что позволяет сохранить свою монополию ограниченному кругу строительных компаний. www.worldluxrealty.com/node/2211

  - Еще одна причина – это искусственное или же неумышленное (не важно) торможение введение института собственности на землю, что не способствует развитию рынка жилья и только усиливает влияние чиновников. Отсутствие прозрачного и законного развития рынка земельных отношений – одно из главных препятствий на получение гражданами доступного жилья.  

На взгляд специалистов, это основные причины и они являются камнем преткновения в сложившемся положении на рынке жилья. Хотя стоило бы отметить, что уже сегодня появилась тенденция на ослабевание давления на рынок жилья, что не замедлило сказаться в стабилизации цен. Тем не менее, на сегодняшний день, с точки зрения выгодности инвестиций, вложения в зарубежную недвижимость пока еще интереснее!

                                     Ипотека молодым семьям - доступное жилье

Ипотека, для молодой семьи давно стала верным помощником в приобретении жилья. Попробуем разобраться в способах покупки квартиры, которые доступны для молодых семей.

Сначала разберемся в формулировках. Не стоит путать ипотечную программу «Ипотека - молодым семьям» от Сбербанка (некоторые другие банки также ввели похожие программы ипотеки) и Государственную программу обеспечения жильем молодых семей под названием «Молодой семье - доступное жилье». Это совершенно разные вещи,  Государственная программа предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях, а  программа «Ипотека - молодым семьям»  от Сбербанка - обычная ипотека.

Покупка доступного жилья молодой семьей

На сегодняшний день можно выделить, три пути приобретения жилья молодыми семьями. Все они, несмотря на ряд кризисных явлений в экономике страны, сохранили свою актуальность и в нынешнем 2010 году.

   1. Покупка жилья молодой семьей в коммерческом банке

Данный вариант приобретения жилья можно рассмотреть на примере лидера по выдаче ипотечных кредитов – Сбербанке и его программы «Ипотека - молодой семье».

Сбербанковские программы «Ипотека - молодой семье» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по «Жилищным кредитам»:

    Кредиту на недвижимость;

    «Ипотечному» кредиту;

    Кредиту «Ипотечный +»

У программ «Ипотека - молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:

   1. В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья», могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).
Причем:

    в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);

    в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе « Ипотека - молодым семьям » могут учитываться дополнительные виды доходов.

   2. По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе « Ипотека молодым семьям» может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):

    на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;

    при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.

Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.

Если у «Молодой семьи» есть ребенок, то банк может предоставить кредит не до 80% от стоимости квартиры, а до 85%. То есть, заемщику достаточно иметь всего лишь 15% от стоимости недвижимого имущества.

   3. Целевая федеральная программа: "Молодой семье - доступное жилье".

Участником программы может стать молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, или неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет). При этом помимо постановки на учет в качестве "нуждающихся", молодая семья должна иметь доходы, достаточные для получения ипотечного жилищного кредита или займа на рыночных условиях. Только в этом случае она может рассчитывать на участие в программе и получение государственной субсидии на жилье.

Субсидия может быть использована на:

    приобретение жилья;

    строительство индивидуального жилого дома;

    уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;

    погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия;

    осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.

Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодой семьи, не имеющих детей, и не менее 40% для молодой семьи с детьми (в том числе для неполной молодой семьи, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более.

Расчетная стоимость жилья определяется:

СтЖ= Нм*Нст,
где СтЖ- расчетная стоимость жилья, Нм- норма метража (для семьи из 2 человек составляет 42 кв.м., для семьи численностью 3 и более человек - по 18 кв.м. на каждого члена семьи.), Нст - норматива стоимости 1 кв.м. В свою очередь, норматив стоимости кв.м. рассчитывается на основании методики Минрегионразвития отдельно по каждому муниципальному образованию с учетом цен на рынке жилья и стоимости строительства в данном образовании.

Для того, чтобы принять участие в программе, молодая семья подает в орган местного самоуправления по месту постоянного жительства следующие документы:

    а) заявление в 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);

    б) документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;

    в) свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);

    г) документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;

    д) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;

    е) выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.

Орган местного самоуправления организует работу по проверке сведений, содержащихся в документах, и в 10-дневный срок с даты представления этих документов принимает решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы. О принятом решении молодая семья письменно уведомляется органом местного самоуправления.

После того, как в программу молодую семью она получает именное свидетельство, срок действия которого 2 месяца с даты его выдачи. Полученное свидетельство сдается владельцем в банк-партнеру федеральной программы. После чего открывается именной банковский счет, предназначенный для зачисления субсидии. В этом банке возможно получение кредита молодой семьей. Недвижимость, приобретаемая в кредит по ипотеке становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку.

Стоит отметить, что в 2008 году в связи с финансовым кризисом и острой нехваткой бюджетных средств реализация программы в ряде субъектов РФ была приостановлена. В настоящее время региональные власти восстанавливают работу программы на подконтрольных территориях.

   3. Социальная ипотека для молодой семьи www.worldluxrealty.com/node/2211

К сожалению, не все могут воспользоваться ипотекой коммерческих банков и при этом - нет возможности получить государственную субсидию на жилье. В таком случае можно рассмотреть Социальную ипотеку, то есть улучшение жилищных условий социально не защищенных граждан с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки. Улучшаются жилищные условия только в пределах установленных социальных норм (на сегодня эта норма составляет 18 кв.м. на человека).

В первую очередь социальной ипотекой могут воспользоваться «очередники», а также молодежь, работники бюджетной сферы, военные, молодые семьи и пр.

Существует несколько вариантов социальной ипотеки:

    дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту;

    предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья;

    продажа государственного жилья в кредит по льготной цене.

Как вариант решения жилищной проблемы для молодежи возрождается практика студенческих строительных отрядов (ССК), отработав 150 смен, молодежь получает право с помощью ипотеки купить жилье по себестоимости.

                    Предлагаем жилье за рубежом по доступным ценам