Ипотечная ставка, что нас ждет - снижение, или повышение ставок по ипотеке?!

    Инфляция вынуждает центробанк повышать ставки по ипотеке, снижения не ждать!?

Ставка по ипотеке – является ключевым фактором, при выборе клиентом ипотечной программы. Банки, утверждают ипотечную ставку кредитования заемщиков, по каждому выдаваемому им кредиту, в индивидуальном порядке. Зависит ставка по ипотеке от нескольких составляющих, а условия кредитования и возможное снижение ставок по ипотеке, от таких причин:

  -  объекта кредитования, что клиент предполагает покупать квартиру или дом. Если предусматривается покупка дома, то ставка ипотеки может быть выше.

  -  рынка недвижимости, где будем покупаться объект недвижимости – на первичном или вторичном рынке? По строящемуся жилью процентные ставки ипотеки, как правило, выше из-за риска, что строительство объекта может быть не завершено. Существуют и такие ипотечные программы, которые предусматривают повышенную ипотечную ставку, на весь период строительства объекта и снижение ставки по ипотеке, после сдачи дома в эксплуатацию. 

   -  формы и источник подтверждения доходов заемщика. Если доход просителя, не может быть подтвержден официально (справкой по форме 2-НДФЛ), то ставка по ипотеке может быть повышена на несколько процентов.

  - зависит ставка по ипотеке и от сроков кредитования. Некоторые наши банки применяют следующую схему: чем длиннее срок ипотечного кредита, тем выше ипотечная ставка.

   -  ставка по ипотеке может зависеть и от  первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, чем значительнее он составляет часть стоимости покупаемого заемщиком жилья, тем больше могут быть проценты по ипотеке. www.worldluxrealty.com/node/2495

Наиболее распространенными и желаемыми, для заемщика, являются фиксированные ипотечные ставки. Такие ставки не меняются банком, в течение всего срока ипотечного кредитования.

Существует еще и такой вид ипотечных ставок, как комбинированные ставки. Такие комбинированные ставки, предусматривают фиксацию банком ставки по ипотеке, на несколько первых лет кредитования заемщика, а затем начинает действовать плавающая ставка. Такая комбинация, в некоторых случаях, может быть выгодна и самому заемщику, если зафиксированная ставка по ипотеке, находится на уровне ниже среднерыночного, и позволяет заемщику сделать накопления к моменту, когда ставка по ипотеке станет плавающей.

Инфляция вынуждает центробанк поднимать ипотечные ставки вверх

Повышение ставки рефинансирования ЦБ может привести к подорожанию ипотеки для населения. Банкиры не склонны к филантропии и не будут раздавать населению деньги себе в убыток.

Совет директоров ЦБ РФ 13 сентября принял решение повысить с 14 сентября 2012 года ставку рефинансирования и процентные ставки по операциям Банка России на 0,25 процентного пункта «в связи с ростом цен и инфляционных ожиданий, увеличивающим риски превышения среднесрочных ориентиров Банка России по инфляции, а также с учетом оценки перспектив экономического роста».

Как отмечает ЦБ в пресс-релизе, по данным на 10 сентября, годовой темп прироста потребительских цен составил 6,3%, превысив верхнюю границу целевого диапазона, определенного на 2012 год.

«Размер ставок по ипотечным кредитам зависит от стоимости денег для самих банков, которые кредитуют граждан не из собственных средств, а за счет заемных, одолженных у финансовых структур и других вкладчиков. Давать кредиты под процент ниже того, что банки выплачивают сами, они, естественно, не будут. Поэтому удорожание ставок по ипотеке, кредитных ресурсов для банковских учреждений неизбежно приводит к росту ставок по кредитам.

Еще осенью года была информация, что банки будут вынуждены поднять ставки по ипотечным кредитам в связи с усилением финансовой нестабильности и ростом стоимости фондирования. Тем более что после президентских выборов в марте исчез политический фактор, заставлявший правительство принимать меры для удержания ставок на достаточно низком уровне.

О том, что ставки по ипотеке начинают расти, предупреждали еще в начале августа. Для потребителей этот факт означает прежде всего необходимость правильно рассчитывать свои силы при оценке предстоящего кредитного бремени. www.worldluxrealty.com/node/2495

Так оно и произошло: по данным ЦБ, средняя ставка по ипотечным кредитам увеличилась с 11,6% на 1 января до 12,2% в июне 2012 года. С 1 августа повысил ставки крупнейший игрок на ипотечном рынке – Сбербанк (на 0,5 - 1,25 п.п. для обычных клиентов и на 0,85 - 1,5 п.п. для зарплатных, за исключением программы «Ипотека с господдержкой»), а 7 августа то же самое сделал DeltaCredit.

Новый виток инфляции, не только внутрироссийской, но и общемировой, скорее всего, приведет к дальнейшему росту ставок по ипотечным кредитам. Напомним, в день повышения отечественным ЦБ ставки рефинансирования глава Федеральной резервной системы США Бен Бернанке объявил о запуске третьего раунда программы количественного смягчения (QE3), на которую американские власти собираются тратить по $40 млрд в месяц. В отличие от QE1 и QE2 в QE3 не обозначен ни предельный объем расходов, ни срок окончания программы.

Еще до объявления Бернанке, только лишь на ожиданиях QE3, начался рост цен на мировых финансовых рынках. За последний месяц золото подорожало примерно на 10%, серебро – на 20%. Нефть и евро также не стояли на месте. www.worldluxrealty.com/node/2495

Увеличение ставки ЦБ РФ с 8% до 8,25%, конечно, не критично для ипотечного рынка, однако текущая динамика макроэкономических показателей обещает дальнейший разгон инфляции, в попытке сдержать которую Центробанк уже в ближайшие месяцы, возможно, будет вновь вынужден пересмотреть ставки.

Впрочем, резкого скачка ипотечных ставок опасаться не стоит, если только в макроэкономике не произойдет какой-то коллапс, который приведет к гиперинфляции. Скорее всего, ставки по ипотеке, будет дорожать постепенно, в течение года и более, пропорционально темпам повышения ставки рефинансирования ЦБ и инфляции, возможно, с небольшим опережением.

Однако даже при самом неблагоприятном раскладе, рост ставок по ипотеке, вряд ли не превысит рекорды 2008-2009 гг. В кризис, напомним, ставка рефинансирования достигала 13%, а ставки по ипотеке бнки предлагали под 18-20% и более, что на 6-8% выше нынешнего уровня.

Нужна зарубежная недвижимость, посмотрите предложения у нас на сайте: www.worldluxrealty.com

  Ставки по ипотечным кредитам